బ్యాంకుల నిరర్ధక ఆస్తులను (N.P.A .ల ను ) జీరో శాతాని కి తగ్గించ వచ్ఛా ?

ప్ర : బ్యాంకుల నిరర్ధక ఆస్తులను (N.P.A .ల ను ) జీరో శాతాని కి తగ్గించ వచ్ఛా ?

జ : బ్యాంకుల నిరర్ధక ఆస్తులను (N.P.A .ల ను ) జీరో శాతాని కి తగ్గించ వచ్చు :

బ్యాంకులు , ప్రజలకు , కంపనీలకు ఇచ్చిన అప్పులకు సంభందించిన వడ్డీలు , నెల సరి వాయిదాలను 60 నుండి 90 రోజులకు మించి బాకీ పడి ఉన్నట్లయితే , ఆ అప్పుల తాలూకు మొత్తాన్ని , నిరర్ధక ఆస్తులు ( N.P.A.s- Non Performing Assets) గా భావిస్తారు . బ్యాంకుల వద్ద ఇప్పుడు సుమారుగా 0.1% నుండి 5% వరకు నిరర్ధక ఆస్తులు ఉన్నాయి . దీనిని బట్టి నిరర్ధక ఆస్తులు , బ్యాంకుల పై , దేశం ఫై ఎంతటి వత్తిడి పెంచు తున్నాయో అర్ధం చేసుకోవచ్చు . వీటి వలన బ్యాంకులకు నష్టమే కాని లాభం ఉండదు . ఇవి కేవలం ఉనుత్పాధక ఆస్తులుగా మిగిలి పోతున్నాయి . ఆ అప్పులు తిరిగి వస్తాయో లేదో తెలియదు . బ్యాంకుల వద్ద పెట్టిన సెక్యూరిటీ లు , వారి అప్పులకు వడ్డీకి సరి పోతాయో లేదో తెలియదు . ఆ సెక్యూరిటీ లను మరెన్ని ఇతర బ్యాంకు ల వద్ద పెట్టారో తెలియదు . తీసు కున్న అప్పులను , సరియయిన వ్యాపారాలకే ఉపయోగిస్తున్నారో లేదో తెలియదు . ఆ అప్పులకు యే రాజకీయ నాయకుల సపోర్ట్ ఉందో తెలియదు . ఇలా , బ్యాంకులిచ్చే అప్పులు నిరర్ధక ఆస్తులుగా మార డానికి అనేక కారణాలున్నాయి . F/Y 2013 లో ,అన్ని బ్యాంకుల నిరర్ధక ఆస్తులు 1.5 లక్షల కోట్లు ఉంటే , అవి F/Y 2015 లో 3.1 లక్షల కోట్లకు పెరిగాయి . దీనిని బట్టి నిరర్ధక ఆస్తులు , బ్యాంకుల పై , దేశం ఫై ఎంతటి వత్తిడి పెంచు తున్నాయో అర్ధం చేసుకోవచ్చు.

బ్యాంకులు , ఇక నుండయినా బ్యాంకులిచ్చే అప్పులు , నిరర్ధక ఆస్తులుగా మార కుండా జాగ్రత్త పడుతూనే , ఇప్పుడున్న నిరర్ధక ఆస్తులను 0% వరకు తగ్గించ వచ్చు . ఎలాగంటే ,

01. ప్రభుత్వ మరియు రిజర్వ్ బ్యాంక్ అనుమతితో , ఎన్ . పి. ఎ . లను కఠిన మయన నిభంధనలతో , చట్ట బద్దమయిన కమీషన్ ఏజెంట్లకు , అప్ప గించాలి . వారు అప్పులను వసూలు చేసినందుకు , కొంత కమీషన్ చెల్లించాలి . ఎక్కడా లాలూచి , రాజకీయ నాయకుల వత్తిడి ఉండ కూడదు . ప్రత్యేక కోర్టులలో విచారించే విధంగా చట్టాలను సవరించాలి . కేసుల సెటిల్ మెంట్స్ కు పరిమితి ఉండాలి . సాద్యమైనంత వరకు , ఏజెంట్స్ కౌన్సిలింగ్ ద్వారానే అప్పులను వసూలు చేయ గల్గాలి .

0 2 . అలానే , ప్రభుత్వ మరియు రిజర్వ్ బ్యాంక్ అనుమతితో , ఎన్ . పి. ఎ . లను కఠిన మయన నిభంధనలతో , చట్ట బద్దమయిన " డెల్ క్రెడరీ కమీషన్ ఏజెంట్లకు " , నిరర్ధక ఆస్తులను , రావాల్సిన అసలును మరియు మినిమం వడ్డీ మొదటి నుండి లెక్కలు వేసి అమ్మి వేయాలి . కస్టమర్ల అనుమతి తో , " డెల్ క్రెడరీ కమీషన్ ఏజెంట్లకు " అగ్రిమెంట్ చేయించాలి . వరిజినల్ డాక్యుమెంట్స్ ను " డెల్ క్రెడరీ కమీషన్ ఏజెంట్లకు " కస్టమర్ల అనుమతి తో , అప్పగించాలి . ఒక సారి అప్పు వసూలయి , డాక్యు మెంట్స్ అప్పగించారంటే , ఇక ఆ కష్టమర్ తో బ్యాంకు కు సంభందముండదు . అప్పు వసూలు విషయం లో ఎక్కడా లాలూచి పడకూడదు . రాజకీయ నాయకుల వత్తిడి ఉండ కూడదు . ప్రత్యేక కోర్టులలో విచారించే విధంగా చట్టాలను సవరించాలి . కేసుల సెటిల్ మెంట్స్ కు పరిమితి ఉండాలి . సాద్యమైనంత వరకు , " డెల్ క్రెడరీ కమీషన్ ఏజెంట్లు " కౌన్సిలింగ్ ద్వారానే అప్పులను వసూలు చేయ గల్గాలి .

ఈక్విటీ మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ ( EQUITY MUTUAL FUNDS) లలో దీర్ఘ కాలం పెట్టుబడి పెడితే అధిక ఆదాయం లభిస్తుందా ?

https://www.youtube.com/c/MargamSahityaYoutubeChannel2021

ప్ర: ఈక్విటీ మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ ( EQUITY MUTUAL FUNDS) లలో దీర్ఘ కాలం  పెట్టుబడి పెడితే  అధిక ఆదాయం లభిస్తుందా ?

జ : ప్రొఫెషినల్ గా , పారదర్శకంగా , సమర్ధంగా  నడిచే  ఈక్విటీ మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ ( EQUITY MUTUAL FUNDS) లలో దీర్ఘ కాలం  పెట్టుబడి పెడితే  అధిక ఆదాయం లభిస్తుందని  ఆశించ వచ్చు.

చిన్న వయస్సులోనే , సంపాదించే సమయం లోనే , క్రమ బద్దంగా పొదుపు చేసు కుంటూ పోతే , ఆ డబ్బే మరల మనకు డబ్బును సంపాదించి పెడుతుంది (Money creates money).

డబ్బులు పొదుపుతో పాటు , వృద్ధి చేసుకోడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. ఈక్విటీ మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ ( EQUITY MUTUAL FUNDS) లలో  ఓపెన్ ఎండెడ్ అని , క్లోజ్ ఎండెడ్ అని , గ్రోత్ ఫండ్స్  అని , రెగ్యులర్ , డైరెక్ట్  అని  అనేక రకాలుగా  ఉంటాయి .  వీటిలో రిస్కు తో కూడినవి , రిస్క్ లేనివి అని రెండు రకాలుగా చెప్పు కోవచ్చు . మరల వీటిలోనే పన్ను భారం గలవి (డె ట్ ఫండ్స్ ) , పన్నుల భారం లేనివి ( ఈక్విటీ ఫండ్స్ ) అని కూడా చెప్పు కోవచ్చు .

1. రిస్కుతో కూడు కున్న పెట్టుబడులంటే, ఆదాయం ఎక్కువగా ఉండి, రిస్కు ఎక్కువ గా ఉంటుంది . కాని పెట్టిన పెట్టుబడులకు భద్రత తక్కువగా ఉంటుంది .

ఉదా : బయట వ్యక్తులకు అధిక వడ్డీలకు ఆశ పడి అప్పులు ఇవ్వడం , ప్రైవేటు 

చీటీలు వేయడం , అవగాహన లేకుండా శేర్లల్లో పెట్టుబడులు పెట్టడం , అనుభవం లేకుండా , యిష్టత , స్పష్టత లేని వ్యాపారాలు చేయడం మొదలైనవి.

2. రిస్కు తక్కువగా ఉండే పెట్టుబడులంటే , ఆదాయం తక్కువగా ఉండి, రిస్కు కూడా తక్కువగా నే ఉంటుంది. అంటే భద్రత ఎక్కువ గా ఉంటుంది .

ఉదా : పోస్టాఫీస్ లలో , బ్యాంకులలో - సేవింగ్ (4%) , ఫిక్సుడు డిపాజిట్స్ (7%-7.50 %), రికరింగ్(7.25%) డిపాజిట్లల్లో , ఎన్ .ఎస్ .సి (8%) లలో పొదుపు చేయడం. ప్రభుత్వ పధకాలలో(6%) , డిబెంచర్స్ (10%) , డెట్ ఫండ్స్, ఈక్విటీ మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ ( EQUITY MUTUAL FUNDS) లలో ( దీర్ఘ కాలంలో 12% నుండి 15%) పొదుపు చేయడం మొదలైనవి .

ఈక్విటీ మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ ( EQUITY MUTUAL FUNDS): కేంద్ర అనుమతి , ఆర్ బి ఐ , సెబీ ఆమోదం పొందిన సంస్థలు , ప్రజలనుండి చిన్న చిన్న మొత్తాలు , ఇతర కంపనీలనుండి పెద్ద పెద్ద మొత్తాలను సేకరించి , అవి తిరిగి రాబడి ఎక్కువగా ఉండే షేర్లల్లో , రిస్కు తక్కువ గా ఉండే ప్రభుత్వ పధకాలలో మరియు కొంత క్యాష్ రూపకం లో ఉంచుకొని కాల్ మనీ వ్యాపారం ద్వారా డబ్బును వృద్ధి చేస్తారు . అలా వృద్ధి చేసిన డబ్బునే , వారి ఖర్చులు , జీతాలు , కమీసన్లు మినహా యించి , మిగిలిన డబ్బును యూనిట్ హోల్డర్లకు పంచుతారు . అంటే యూనిట్ విలవ పెంచు తారు . ఈ యూనిట్ విలువనే  ఎన్ ఎ వి (N.A.V= NET ASSET VALUE)  అంటారు . ప్రజల దగ్గర సేకరించిన డబ్బుకు , ప్రారంభం లోనైతే ఒక యూనిట్ 10 రూ ల . చొప్పున కేటాయిస్తారు . ఆ తరువాత ఎన్. ఎ. వి (N.A.V) ఆధారంగా కేటాయిస్తారు . ఇలా కేటాయించిన వాటినే ఈక్విటీ మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ ( EQUITY MUTUAL FUNDS) యూనిట్స్ అనీ , ఇలా నడిపే సంస్థలను మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ (MUTUAL FUNDS సంస్థలు అని అంటారు . For ex. Reliance Mutual Fund, Birla Mutual Fund, SBI mutual fund, Sundaram Mutual Fund, TATA Mutal Fund, ICICI , Frankilin, HDFC Mutual funds etc.,

ప్ర . ఆన్లైన్ లో  పెట్టుబడులు పెట్టేటప్పుడు ' డైరెక్ట్ ' (DIRECT) ఆప్స్ న్  ను ఎంచుకోవచ్చా ?

జ . ఆన్లైన్ లో  పెట్టుబడులు పెట్టేటప్పుడు ' డైరెక్ట్ ' (DIRECT) ఆప్స్ న్  ను ఎంచుకోవచ్చు . డైరెక్టుగా  కొన వచ్చు . అమ్మ వచ్చు . స్విచ్ చేసుకోవచ్చు . సిప్ చేసుకోవచ్చు . పెట్టుబడులు పెట్టడం , లాభాలు  లేదా నష్టాలు  పొందడం మన ఇష్టం . మన డబ్బు మన ఇష్టం . ఎక్కడ నిర్బంధం ఉండదు .  డైరెక్టుగా  కొనేటప్పుడు  0.5% - 1%  కమీషన్స్  బ్రోకర్లకు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉండదు  . ' రెగ్యులర్ ' (REGULAR) ను సెలెక్ట్ చేస్తే , బ్రోకర్ల ద్వారా  కొనుగోలు చేస్తే  0.5% - 1% , వీరికి  కమీషన్  మ్యూచ్యువల్  ఫండ్  సంస్థ  చెల్లిస్తుంది . ( వీరిలో అనేక మైన లెవల్స్  బ్రోకర్లు ఉంటారు ). 'సెబీ ' (SEBI) గుర్తించ బడిన  బ్రోకర్  సంస్థల ద్వారా  కొనడం వలన  అనేక మైన ప్రయోజనాలు ఉంటాయి .  డైరెక్టుగా  కొనేటప్పుడు   సెకండరీలో ( అంటే పబ్లిక్ ఇష్యూ అయిపోయిన తరువాత ) ,   ఎన్. ఏ . వి . కూడా , 'రెగ్యులర్' కంటే అధికంగానే ఉంటుంది . అలానే అమ్మే టప్పుడు కూడా ఎన్. ఏ .వి . అధికంగా ఉంటుంది  డైరెక్టుగా కొనేటప్పుడు మన సొంత నిర్ణయాలతోటే  పెట్టుబడులు పెట్టాల్సి వస్తుంది . లాభాలు రావచ్చు , నష్టాలు రావచ్చు .  ఉదా : DSPBR TECHNOLOGIES FUND  కొన్నట్లయితే  ఈ రోజున  12.78% నష్టం వచ్చేది . అలానే  TATA DIGITAL INDIA FUND  కొన్నట్లయితే  ఈ రోజున  9.72% నష్టం వచ్చేది . అలానే  SBI PHARMA FUND కొన్నట్లయితే  ఈ రోజున  9.27 % నష్టం వచ్చేది . అలా  అనేక మైన  '' మ్యూచువల్  ఫండ్స్  '' స్కీమ్స్  నష్టాల లో  కూడా నడుస్తున్నాయి . 

https://www.youtube.com/c/MargamSahityaYoutubeChannel2021

సంపద వృద్ధికి ( WEALTH CREATION) మ్యూచువల్ ఫండ్సులలో పెట్టుబడులు పెట్టునపుడు , డివిడెండ్స్ ఆప్స్ న్ ( DIVIDEND OPTION ) సరియైనదా ? లేక గ్రోత్ ఆప్స్ న్ ( GROWTH OPTION) సరియైనదా ?

ప్ర : సంపద వృద్ధికి  ( WEALTH CREATION) మ్యూచువల్ ఫండ్సులలో  పెట్టుబడులు పెట్టునపుడు , డివిడెండ్స్  ఆప్స్ న్  (DIVIDEND OPTION)  సరియైనదా  ?  లేక  గ్రోత్  ఆప్స్ న్    ( GROWTH OPTION) సరియైనదా  ?

జ : మ్యూచువల్ ఫండ్సులలో  పెట్టుబడులు పెట్టి  నపుడు  మనకు  ఇష్టమైన  ఏ  ఆప్స్ న్ నైనా ఎంచు కోవచ్చు .  డివిడెండ్స్  ఆప్స్ న్ ( DIVIDEND OPTION ) కావచ్చు   లేక  గ్రోత్  ఆప్స్ న్      ( GROWTH OPTION)  కావచ్చు .  అది మన ఇష్టం . అసలు డివిడెండ్స్  ఆప్స్ న్ ( DIVIDEND OPTION ) అంటే ఏమిటి   ?    గ్రోత్  ఆప్స్ న్  ( GROWTH OPTION)  అంటే ఏమిటి ? 

ఎ ) డివిడెండ్స్  ఆప్స్ న్ ( DIVIDEND OPTION ) అంటే ఏమిటి   ? 

డివిడెండ్స్  ఆప్స్ న్ ( DIVIDEND OPTION ) ను  ఎంచు కున్నట్లయితే , మ్యూచువల్ ఫండ్సు సంస్థలు  ప్రతి  సంవత్సరం  లేదా లాభాలు  వచ్చినప్పుడు  ప్రకటించే  డివిడెండ్లను , ప్రకటించిన  7 రోజులలో  , పెట్టుబడి దారులకు  చెల్లిస్తారు . 

బి ) గ్రోత్  ఆప్స్ న్  ( GROWTH OPTION)   అంటే ఏమిటి ?

గ్రోత్  ఆప్స్ న్      ( GROWTH OPTION)  ను  ఎంచు కున్నట్లయితే , మ్యూచువల్ ఫండ్సు సంస్థలు  ప్రతి  సంవత్సరం  లేదా లాభాలు  వచ్చినప్పుడు  ప్రకటించే  డివిడెండ్లను  పెట్టుబడి దారులకు   చెల్లించ కుండా   అందులోనే  పెట్టుబడులు  పెట్టి  సంపదను వృద్ధి చేస్తాయి  , 

 అయితే సంపద వృద్ధికి  మాత్రం  మ్యూచువల్ ఫండ్సులలో   గ్రోత్ ఆప్స్  న్  ( GROWTH OPTION)  ను ఎంచుకోవడమే  ఉత్తమం  అని   చెప్పాలి .  అందుకు ముఖ్యమైన  ఈ క్రింది  కారణాలద్వారా  అర్ధం చేసుకోవచ్చు . 


01. గ్రోత్  ఆప్స్ న్      ( GROWTH OPTION)  ను  ఎంచు కున్నట్లయితే , దీర్ఘకాలంలో  , అనగా  5 నుండి 25  సంవత్సరాలకు  చూస్తే , ఒకే సారి  పెద్ద మొత్తం  చేతి కి వస్తుంది . మనకూ  ఒక ఆనందం , తృప్తి  కలుగుతుంది . ఉదా :  సెప్టెంబర్ ,1994 లో " ఫ్రాంక్లిన్ ఇండియా ప్రెమా  ప్లస్"  లో  రూ. లు . 1,00,000/-  పెట్టుబడులు పెట్టిన వారికీ  , ఈ రోజు  ( 22 సంవత్సరాల కు  )             రూ . లు .  49,55,400/- చేతికి అందు తున్నాయి .  

02. గ్రోత్  ఆప్స్ న్      ( GROWTH OPTION)  ను  ఎంచు కోవడం వలన , దీర్ఘ కాలంలో  ఒక లక్ష్యాన్ని  పరి పూర్ణం చేసుకోవచ్చు .  ఇల్లు కొనడం కావచ్చు . కారు కొనడం కావచ్చు . పిల్లల వివాహాలు కావచ్చు . పిల్లల విద్య కావచ్చు . విదేశాలకు వెళ్లడం కావచ్చు . బిజినెస్ ప్రారంభించడం కావచ్చు . 

03. గ్రోత్  ఆప్స్ న్      ( GROWTH OPTION)  ను  ఎంచు కోవడం వలన , దీర్ఘ కాలంలో  పెద్ద మొత్తం  జమ అవుతుంది . కాబట్టి అత్యవసర  సమయములలో  వాటిని బ్యాంకులలో సేకురిటీగా  పెట్టి  50% వరకు  లోన్ తీసుకోవచ్చు . మ్యూచువల్ ఫండ్సు  ను  డిస్టర్బ్ చేయ వలసిన  అవసరం ఉండదు . 

04.  గ్రోత్  ఆప్స్ న్      ( GROWTH OPTION)  ను కాకుండా ,   డివిడెండ్స్  ఆప్స్ న్ ( DIVIDEND OPTION ) ను  ఎంచు కున్నట్లయితే , మ్యూచువల్ ఫండ్సు సంస్థలు  ప్రతి  సంవత్సరం  లేదా లాభాలు  వచ్చినప్పుడు  ప్రకటించి , చెల్లించే   చిన్న చిన్న  డివిడెండ్లను , పెట్టుబడి దారులు  ఎదో ఒక దానికి  ఖర్చు చేయడం జరుగుతుంది .   ఈ చిన్న మొత్తాలు దేనికి  ఉపయోగానికి  రావు .  సంపద వృద్ధి  కనబడదు . యే  ఒక్క లక్ష్యం నేర వే రదు.  అవును కదా . 

05.  డివిడెండ్స్  ఆప్స్ న్ ( DIVIDEND OPTION ) ను  ఎంచు  కోవడం వలన , ఎలాగో  రోజు వారి ఖర్చులకు  డివిడెండ్స్  వస్తాయి గదా అని , సంపాదించే  శక్తిగల సమయంలో కూడా , ఏ పనీ చేయకుండా  కాలాన్ని  అంతా  వృధా చేసే అవకాశం లేక పోలేదు . గడిచిన  కాలం  తిరిగి రాదు .  అప్పటికే  ఇతర విధాలుగా  సంపాదించుకునే  శక్తి తగ్గి పోతుంది . 

06. దీర్ఘ  కాలం పెట్టుబడులు  పెట్టడం వలన కొన్ని స్కీ మ్ లలో  ఆయా సంవత్సరాలలో  పెట్టిన  పెట్టుబడులకు   పన్ను మినహాయింపులు  పొంద వచ్చు .  

07. 12 నెలలు దాటిన   ఏ  మ్యూచువల్ ఫండ్సు  పెట్టుబడులకైనా   ఆదాయ పన్నులు ఉండవు . 

08.  అందుకని కనీసం  60 సంవత్సరాలు  వచ్చేంత వరకు  లేదా రిటైర్ మెంటు అయ్యే వరకు  లేదా  పూర్తిగా  చేతగా నంతవరకు  గ్రోత్  ఆప్స్ న్      ( GROWTH OPTION)  ను  ఎంచు కోవడమే ఉత్తమం ,